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? 本報記者 葉偉

全國首單“高校院所概念驗證保險”、全國首單“低空運營管理責任險”、全國首批“生成式人工智能（AI）生成內容侵權責任保險”、全國首批技術研發及中試綜合保險……近期，“首單”“首個”“首批”科技保險新產品持續涌現，科技保險迎來發展熱潮。

5月，科技部等七部門發布《加快構建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》提出，推動科技保險產品和服務創新，并賦予科技保險支持創新減震器和穩定器的重要使命；6月，國家金融監管總局副局長周亮表示，正在研究制定科技保險相關政策。

乘著政策東風，科技保險正為科技創新和新質生產力培育壯大保駕護航。

給科技創新上保險

中試，被稱為科技創新的“死亡之谷”，如今一張保單給中試兜底。

“我們基本每年有500余項發明專利產出，中試驗證平臺和概念驗證中心的建設在積極推進。”位于佛山高新區的季華實驗室主任助理謝文韜說，中試是科研成果從實驗室邁向市場的關鍵步驟，如果中試失敗，會導致研發周期延長，資金投入增加。

如今謝文韜的顧慮被打消。不久前，在國家相關部門的推動下，全國首批技術研發及中試綜合保險在廣東省佛山市推出。

該技術研發及中試綜合保險堪稱“成果轉化護航利器”，是一款覆蓋技術研發、小試、中試全鏈條全過程的綜合性保險產品。中國人民財產保險股份有限公司佛山市分公司副總經理廖堅成表示，能為科技企業研發成果轉化兜底，風險保障最高達到500萬元。

謝文韜說，這既減輕了科研人員的負擔和實驗室的資金壓力，也解決了研發團隊和科技企業的一些后顧之憂。

概念驗證既是創新鏈條的起點，也是風險最高的環節。數據顯示，概念驗證階段平均失敗率高達70%。6月4日，全國首單“高校院所概念驗證保險”在武漢東湖高新區發布。該產品由人保財險東湖科技支公司推出，與太平洋財險、太平財險等組成共保體承保，為華工科技園喻越概念驗證中心的科技成果轉化項目提供全方位風險保障。

中國人民銀行鄭州培訓學院教授、研究員王勇表示，科技保險作為支持科技創新的金融工具之一，保險業持續推出研發保、首臺套保、概念驗證保、商標專用權保等產品和服務，為技術研發攻關提供風險兜底，能夠降低創新不確定性。

“科技保險在推進原始創新和技術研發中扮演著重要角色，能夠起到兜底保障作用，降低創新成本。”中央財經大學綠色金融國際研究院副院長施懿宸說。

新賽道有了風險兜底

當前，低空經濟正在持續擴容、加速“起飛”。但作為新興經濟形態，低空經濟仍需跨越多道坎。

今年以來，重慶市低空檢測業務量同比增長近兩倍，檢測需求呈爆發式增長。與此同時，設備損毀事件屢屢發生，成為國家機器人質量檢測中心（重慶）（以下簡稱“檢測中心”）的痛點問題。近日，全國首單“低空航空器機載檢測設備損失補償保險”在人保財險重慶分公司落地，為檢測中心的檢測設備筑起安全屏障。

檢測中心負責人說：“過去一次設備損毀可能導致整個檢測項目停滯，如今有了保險保障，團隊能更放心地開展高難度測試。”

此外，全國首單“低空運營管理責任險”落地蘇州、全國首個“低空飛行器專屬保險”升級……科技保險正在織密低空經濟“保障網”。

王勇表示，隨著低空經濟商業化進程不斷加速，科技保險持續創新貫穿低空經濟全產業鏈和全場景的產品，護航低空經濟“飛起來”“飛得穩”。

隨著生成式人工智能服務應用范圍不斷擴大，其生成內容可能引發的侵權問題越來越引起社會關注。

近日，人保財險在青島、北京、無錫落地全國首批“生成式人工智能生成內容侵權責任保險”，為多家科技企業自主研發的大模型生成內容可能面臨的侵權風險提供專屬保障。

“AI時代，延伸性創新甚至復制性創新、抄襲式創新容易發生，比如AI生成內容侵權糾紛。”施懿宸說，針對行業痛點，保險業持續推進AI侵權險等產品創新，能夠為AI技術迭代和產業發展提供全方位風險保障。

升級為創新“推進器”

王勇說，科技保險的本質是用保險機制為技術創新兜底，風險前置化、條款敏捷化、參與專業化的特征正在重新定義科技保險的邊界，從傳統“風險轉移”工具升級為創新“推進器”。

實際上，我國科技保險的發展最早起步于2006年，當時科技部、原中國保監會共同確立“先試點、后推廣”的發展思路，北京、天津、重慶、深圳、武漢和蘇州高新區成為首批科技保險創新試點城市（區）。經過近20年的發展，如今我國科技保險取得長足的進步，科技保險產品持續創新，規模持續擴大。

數據顯示，截至2024年年底，保險業提供科技保險保障約9萬億元，投資科技企業超過6000億元。

但科技保險發展仍存在一些不足。王勇說，制約科技保險發展的因素較多，如科技保險風控、定價較難，導致保險公司開發創新科技保險產品的主動性不足；政策工具還不夠豐富，未能充分激發科技保險市場活力。

“與風險投資機構相比，保險公司不一定能夠看得懂量子計算等前沿技術，不一定愿意投資早期科技項目。因為保險公司對0-1企業或技術的風險定價非常缺乏。”施懿宸說，需要解決風險與收益不匹配的問題，“保險公司預期收益率不需要100%或者翻番，只要求10%-20%，但是投資這種早期項目和新創企業一旦失敗，將會‘血本無歸’，不符合保險公司的投資要求。”

如何讓保險公司更愿意投資科技創新？施懿宸表示，要將科技保險與風險投資結合起來，形成生態體系，協同投資科技創新。同時，保險公司需要增強識別早期項目和技術風險的能力，企業也需要提供相關信息給保險公司。

王勇表示，需要構建覆蓋科技創新全生命周期的科技保險政策體系。保險機構要嘗試建立共保體機制。共保體機制類似于商業銀行的銀團貸款機制，是國際通行的各家保險公司共同為一個新興產業進行風險分擔的一種機制，這種機制能更好發揮風險分擔和補償作用。此外，需加強分層分類科技保險支持，培育科技保險生態。