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日前，河南省科技廳發(fā)布河南省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)首批創(chuàng)新發(fā)展典型案例，鄭州高新區(qū)的《搭建中原中小企業(yè)成長指數(shù)服務(wù)平臺，為金融賦能中小企業(yè)插上數(shù)字化“翅膀”》入選，獲全省推廣。

據(jù)了解，2023年12月，河南省科技廳首次面向全省高新區(qū)及鄭洛新自創(chuàng)區(qū)征集創(chuàng)新改革典型案例。河南省科技廳成區(qū)處經(jīng)過為期3個月的審核，通過組織省內(nèi)外專家對全省申報的46項創(chuàng)新案例進行初審、評審答辯、現(xiàn)場核查等多種形式，最終優(yōu)選了5項具有一定典型性、創(chuàng)新性、實效性的案例作為首批創(chuàng)新發(fā)展案例在全省予以公布推廣。

為金融賦能中小企業(yè)插上數(shù)字化“翅膀”

——鄭州高新區(qū)搭建中原中小企業(yè)成長指數(shù)服務(wù)平臺典型案例

高新區(qū)是科技企業(yè)孵化和新興產(chǎn)業(yè)培育的核心功能區(qū),承載著大量的科技型中小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)團隊，客觀上具有高投入、高成長、高風(fēng)險、高回報的發(fā)展特征。針對當前科技型中小企業(yè)普遍存在的因輕資產(chǎn)、風(fēng)險評價機制不健全等導(dǎo)致的融資難、融資貴、融資慢難題，鄭州高新區(qū)圍繞數(shù)據(jù)驅(qū)動，不斷完善科技型中小企業(yè)信用體系和風(fēng)險體系，創(chuàng)新專項科技金融產(chǎn)品，探索形成了適應(yīng)科技型中小企業(yè)需求的數(shù)智化金融服務(wù)模式,有效引導(dǎo)投融資服務(wù)向“投早、投小、投新、投硬”延伸，為科技型中小企業(yè)發(fā)展提供了強有力金融保障。

一、典型做法

(一)開展數(shù)據(jù)驅(qū)動型科技型企業(yè)評價分析。綜合國家“企業(yè)創(chuàng)新積分制”試點實施，鄭州高新區(qū)建立了中原中小企業(yè)成長指數(shù)服務(wù)平臺，打通并整合政務(wù)數(shù)據(jù)、市場化數(shù)據(jù)、金融機構(gòu)數(shù)據(jù)和企業(yè)自報數(shù)據(jù)等19大類3000余字段的各類涉企數(shù)據(jù)，在平臺上構(gòu)建了“20+N”具有鄭州高新區(qū)特色的創(chuàng)新積分指標體系，有別于傳統(tǒng)金融機構(gòu)對企業(yè)財務(wù)指標的重視,鄭州高新區(qū)創(chuàng)新積分指標體系將企業(yè)創(chuàng)新能力、技術(shù)成果、綠色集約等方面指標同步納入評價體系，形成更加符合科技型企業(yè)需求、覆蓋企業(yè)全生命周期的“企業(yè)數(shù)據(jù)畫像”。同時，通過人工智能手段，形成更加全面、準確的風(fēng)險識別與預(yù)警、信用動態(tài)監(jiān)測、政策門檻匹配、金融產(chǎn)品推送等專項功能，構(gòu)建起覆蓋貸前、貸中、貸后及風(fēng)險處置等各環(huán)節(jié)功能的風(fēng)險防控體系。

(二)實施扶持政策與金融產(chǎn)品精準推送。利用“企業(yè)數(shù)據(jù)畫像”，積極探索惠企政策線上高效兌現(xiàn)機制，精準發(fā)現(xiàn)和識別達到高新區(qū)政策要求的企業(yè)，向企業(yè)主動推送政策信息，最大限度實施各項政策的“免申即享、一鍵申請、無紙申報”。利用指數(shù)平臺，為企業(yè)智能匹配可申請的信貸產(chǎn)品，智能化開展企業(yè)和投資機構(gòu)雙向推薦,促進投資機構(gòu)和項目方通過線上線下快速達成合作。目前，指數(shù)平臺已與多家金融機構(gòu)開展合作，先后推出創(chuàng)新積分貸、“e補通”等多個創(chuàng)新金融產(chǎn)品，重點支持研發(fā)能力強、成長潛力大、掌握關(guān)鍵核心技術(shù)、獲得政府惠企政策獎補資金的企業(yè)，豐富了科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新金融供給。

(三)“線上+線下”打通金融服務(wù)“最后一公里”。實施“線上服務(wù)、線下咨詢”和“線下服務(wù)、線上推送”的雙向科技金融服務(wù)機制。依托銀行基層網(wǎng)點布設(shè)“科創(chuàng)金融服務(wù)港灣”，提供金融知識普及、融資對接、投融資培育對接及征信查詢、政務(wù)辦理等服務(wù)。依托指數(shù)平臺，提供智能匹配一碼接入全市各家銀行功能，經(jīng)營主體融資原來需要跑多家銀行，現(xiàn)在只需跑一家金融服務(wù)港灣就能實現(xiàn)融資對接。邀請指數(shù)平臺認可背書的優(yōu)質(zhì)企業(yè)參與線下政策宣貫、項目路演和行業(yè)交流活動，并推送給區(qū)內(nèi)外更多科技金融服務(wù)機構(gòu)，促進企業(yè)與金融機構(gòu)的互動交流。

二、實踐成效

(一)有效提升金融支持科技型中小企業(yè)的效能。截至2024年4月30日，指數(shù)平臺已認證企業(yè)近9000家，助企融資近6000筆，累計支持企業(yè)債權(quán)融資91.8億元、股權(quán)融資11.3億元。聯(lián)合多家金融機構(gòu)開發(fā)落地的“創(chuàng)新積分貸”產(chǎn)品，為積分企業(yè)預(yù)授信56.2億元，實現(xiàn)投放15.59億元。與建行省分行聯(lián)合推出針對中型科技企業(yè)的信用貸款產(chǎn)品“科技支持貸”，已為鄭州市50家企業(yè)授信21.5億元。聯(lián)合建行省分行推出的獎補信用貸“e補通”首年實現(xiàn)授信破億元。

(二)更加精準的政務(wù)服務(wù)幫助企業(yè)降本增效。利用指數(shù)平臺，實現(xiàn)高新區(qū)惠企政策“一網(wǎng)通”和在線咨詢，政策公開性、透明化程度大幅提升。目前，接近50%政策措施具備“免申即享”條件，近80%政策措施實現(xiàn)“無紙申報”，100%政策措施實現(xiàn)主動推送，每年向超過500家企業(yè)推送和介紹各類政策，結(jié)合線下詳細、專業(yè)的專項政策宣貫和咨詢活動,有力支撐高新區(qū)打造“無事不擾”“主動服務(wù)”的良好政府服務(wù)氛圍。

(三)向外輻射輸出高新區(qū)科技金融服務(wù)模式經(jīng)驗。2021年4月，由鄭州市工信局、鄭州市金融局聯(lián)合發(fā)文面向全市推廣應(yīng)用指數(shù)平臺，引導(dǎo)全市企業(yè)入駐指數(shù)平臺。2022年11月，根據(jù)市委、市政府工作部署，指數(shù)平臺與全市普惠金融服務(wù)平臺“鄭好融平臺”融合發(fā)展，構(gòu)建鄭州市普惠科創(chuàng)金融服務(wù)體系，帶動提升市域范圍內(nèi)金融服務(wù)水平。2022年3月31日，指數(shù)平臺安陽項目正式啟動，截至目前，安陽全市已入駐1573家企業(yè)，1312家企業(yè)完成評級，累計為86家平臺企業(yè)完成授信6.3億元，完成投放超5億元。

三、經(jīng)驗啟示與下步打算

近年來,鄭州高新區(qū)持續(xù)建設(shè)完善中原中小企業(yè)成長指數(shù)服務(wù)平臺,著力探索數(shù)據(jù)驅(qū)動下的金融資源與科技型中小企業(yè)深度對接合作機制，主要有以下啟示:

(一)強化組織領(lǐng)導(dǎo)和多部門協(xié)同是保障。科技創(chuàng)新、數(shù)據(jù)歸集、金融資源等各個環(huán)節(jié)的工作推動均需要強力的組織保障。鄭州高新區(qū)成立以管委會主要領(lǐng)導(dǎo)牽頭的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，科技、發(fā)改、金融、工信、知識產(chǎn)權(quán)、大數(shù)據(jù)、園區(qū)運營中心等相關(guān)部門均安排專人負責相關(guān)工作,建立工作協(xié)調(diào)機制，制定工作計劃、實施方案，并將具體工作內(nèi)容分解到各個部門的考核指標中，以考核促行動，保證工作有成效。

(二)系統(tǒng)化打通科技金融的需求、供給及鏈接渠道是關(guān)鍵。用生態(tài)化思維考慮創(chuàng)新生態(tài)中各個環(huán)節(jié)、各類主體的訴求，既要滿足科技型中小企業(yè)融資的需求，又要打消金融機構(gòu)對投融資風(fēng)險的顧慮，還要提升投融資對接的效率，就需要通過大數(shù)據(jù)和人工智能等新技術(shù)、新手段，建立新的評估模型，創(chuàng)新推出新的科技金融產(chǎn)品，同時，不斷提升撮合對接的效率。

(三)充分發(fā)揮政府在服務(wù)企業(yè)過程中的引導(dǎo)作用是基石。堅持有所為、有所不為、擅于作為，要率先打破政府內(nèi)部數(shù)據(jù)孤島，在數(shù)據(jù)安全前提下利用好數(shù)據(jù)資源;要在主動服務(wù)同時，幫助企業(yè)節(jié)約時間精力，持續(xù)探索“無事不擾”“精準主動”服務(wù)模式;要合理發(fā)揮政府信用背書作用，協(xié)同搭建平臺、提供市場化服務(wù)，引導(dǎo)企業(yè)和機構(gòu)共同參與，建立信任基礎(chǔ)。

下一步，鄭州高新區(qū)將繼續(xù)完善和優(yōu)化多元化接力式的科創(chuàng)金融服務(wù)體系，提升對科創(chuàng)企業(yè)的服務(wù)能力。一是持續(xù)完善政策體系，為科創(chuàng)企業(yè)的技術(shù)研發(fā)、生產(chǎn)經(jīng)營、人才引育、金融服務(wù)、資本市場等發(fā)展需求提供政策支撐。二是整合更多維度數(shù)據(jù)，不斷豐富企業(yè)畫像，為產(chǎn)業(yè)分析、惠企政策制定、金融服務(wù)等相關(guān)領(lǐng)域提供數(shù)據(jù)支撐。三是依托數(shù)據(jù)賦能加快推動各金融機構(gòu)研發(fā)有針對性的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，通過創(chuàng)新服務(wù)模式、增加金融供給實現(xiàn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的目標。四是持續(xù)優(yōu)化政策實施機制，確保企業(yè)“應(yīng)享盡享、免申即享”。五是不斷完善金融風(fēng)險防范體系，通過數(shù)據(jù)賦能、政策性風(fēng)險補貼、貸款貼息、融資擔保體系等多種抓手防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險的發(fā)生，促進科技金融的健康發(fā)展。

（圖片來源：鄭州高新區(qū)）